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卓德外汇/当下家族财富管理必须了解的4个基础逻辑

  • 发布日期:2019-03-14 15:39
  • 有效期至:长期有效
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卓德外汇/当下家族财富管理必须了解的4个基础逻辑

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家族财富管理,既要懂“术”,也要识“道”,而“道”才是根本。如果连基本逻辑都无法澄清,我们只会背道而驰,与真正的家族财富管理渐行渐远。

科学的财富管理,不仅可以帮助人们守住来之不易的财富,更是让财富细水长流的不二法门。


放眼望去,中国的家族财富管理市场,作为一个新生事物正发展的如火如荼。无论是私人银行、家族办公室、保险机构、信托机构及第三方财富管理机构,还是专长于某一领域的法律服务机构、财税服务机构,都在积极的布局和转型。


但从目前的家族财富管理市场和笔者多年的执业经验看,存在几个容易陷入的误区,市场各方参与者均应当予以反思和警惕。


财富传承只是表象

安全保障才是根本
当前,中国家族财富管理的热潮以及家族财富管理意识的觉醒,是以家族企业传承为主线的。这一现象的背景是:中国改革开放已近40 年,社会财富积累到一定规模,开始进入企业传承阶段,因此,财富管理刻不容缓。


财富传承是家族一个非常重要的目标,有一定比例的家族也有比较清晰的传承意愿,但从目前财富管理的大量实践来看,当进一步对家族诉求做精确澄清时,会发现家族传承可能只是诉求的表象,事实上安全与保障才是诉求的核心。



财富安全的核心是风险管理系统的构建,而构建的基础是风险隔离。为家族在不同的财富形态,不同类型的利益相关者以及代际之间,构建一个完整的家族财富风险管理系统,需要专业机构在方向、路径、时间、空间及工具等5 个风险隔离要素之间,进行整体的筹划支持。另外,对家族而言,保障也必须是多层次的,包括对家族成员的生存支持、生活支持、学习支持及发展支持四个层次的保障。


家族诉求的澄清是为家族进行财富管理的基础,也是专业机构服务工作的出发点。事实上,安全与保障的实现是财富传承的前提与基础,对于家族而言,安全与保障才是首要问题。



家族活动、家族会议、家族共同体验,以及对家族成员的保障与支持等,可以有效凝聚家族情感,但最重要的、最长效的方式是,寻找全体家族成员的“共同支点”,那就是通过开展“家族慈善”等承担社会责任的方式,持久地凝聚家族“人心”。


家族财富管理,既要懂“术”,也要识“道”,而“道”才是根本。如果连基本逻辑都无法澄清,我们只会背道而驰,与真正的家族财富管理渐行渐远。


卓德外汇/当下家族财富管理必须了解的4个基础逻辑

 
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